Instituição financeira - O que é, definição e conceito

Entende-se por entidade financeira qualquer entidade ou grupo que tenha por objetivo e finalidade a oferta de serviços de natureza financeira e que vão desde a simples intermediação e assessoria ao mercado segurador ou de crédito bancário.

Diz-se que para ser realmente um banco, deve-se colocar o seu trabalho nos sistemas financeiros, na área seguradora, na área de títulos ou na banca. Dessa forma, esse tipo de pessoa jurídica se encarrega de intermediar a maior parte da gestão dos recursos das esferas pública e privada.

No nível mais elementar de sua definição, podemos apontar que as entidades financeiras, por sua natureza, são empresas que se encarregam de prestar diversos serviços financeiros a um grande número de pessoas ou grupos. Esses serviços, conforme já indicado, têm exemplos do dia a dia, como concessão de empréstimos ou créditos, gestão de poupança familiar ou seguro de bens.

Do controlo que exerce sobre as mesmas, e dada a sua elevada relevância, normalmente se exige a este tipo de entidade um elevado grau de informação, solvência e transparência perante os seus clientes, os seus concorrentes e o seu enquadramento regulamentar.

Tipos de entidades financeiras

Por meio dos respectivos regulamentos e normas, as entidades financeiras podem ser classificadas de acordo com o serviço oferecido em:

• Instituições de crédito: por exemplo, os bancos e caixas económicas que todos conhecemos.
• Empresas de serviços de investimento e seguradoras.

O grande volume de recursos econômicos que passam pelas mãos deste tipo de entidades são constituídos por uma infinidade e variedade de transações econômicas, contas de poupança e investimento, coberturas de seguros e um grande número de modalidades financeiras que tornam sua gestão e controle um capricho. de alto nível profissional e técnico.

Sua importância e expansão em nível global é tão grande que restrições e legislação são necessárias para seu controle e vigilância. De todas as instituições responsáveis ​​pela sua fiscalização, destaca-se o Sistema de Contas Nacionais instituído pelas Nações Unidas e aplicado pela União Europeia, por exemplo.