Refinanciamento é a emissão de nova dívida para cancelar a anterior, a fim de alcançar melhores condições e aumentar a liquidez disponível.
Por exemplo, quando uma empresa ou pessoa física está com dificuldade para pagar os juros da dívida contraída ou precisa aumentar o caixa disponível, pode optar pelo refinanciamento. Ou seja, refinanciar essa dívida por meio de um novo empréstimo que cancela o anterior e ganhar flexibilidade reduzindo o pagamento da parcela periódica.
O refinanciamento pode ser realizado por pessoas físicas e jurídicas.
Recursos de refinanciamento
O objetivo é melhorar as condições iniciais da dívida existente. Reduza a carga de juros a pagar a cada mês e facilite o pagamento do principal. As parcelas podem ser pagas com maior comodidade e a liquidez disponível para fazer frente às demais necessidades será ampliada.
No entanto, isso pode significar alongar o prazo de devolução do principal, fazendo com que o valor do crédito aumente em função do aumento do número de parcelas. Conseqüentemente, o valor total dos juros seria geralmente maior do que o total dos juros a serem pagos antes do refinanciamento.
No entanto, também é possível contrair o referido empréstimo para outro banco desde que este ofereça melhores condições que o atual, evitando assim aumentar o valor do crédito. Mas isso vai depender da política de cada entidade, que lhes dá ou nega a possibilidade de oferecer refinanciamento.
Condições de refinanciamento
O refinanciamento é concedido após um estudo sobre o devedor e seu histórico de crédito. Você deve ser um bom pagador. Ou seja, ter pago em dia durante a vida do empréstimo anterior.
Relação com reunificação da dívida
Por outro lado, quando falamos em refinanciar vários empréstimos em um só e com o mesmo banco, estamos falando em reunificar dívidas. Cada empréstimo individual adquirido no passado e vivo hoje mantém suas condições originais com sua taxa de juros e prazo até o momento do refinanciamento.
Em seguida, a instituição financeira concede um novo empréstimo no valor total de todos os empréstimos anteriores, agrupando-os em um único e os individuais sendo cancelados.
A reunificação tem o mesmo objetivo quando apenas um único empréstimo está envolvido para ser refinanciado.
Diferença com reestruturação
A reestruturação está associada a situações de stress de caixa de curto prazo no caso das empresas. Em vez disso, o refinanciamento pode estar relacionado a empresas que geram bons resultados e fluxo de caixa suficiente no curto prazo. Costumam optar pelo refinanciamento quando conseguem reduzir o custo financeiro da dívida com ele.