Limite de crédito - O que é, definição e conceito

O limite de crédito é a quantia máxima em dinheiro que uma instituição financeira concede a um cliente.

Quando o cliente deseja utilizar valor superior ao limite, a operação seria negada pela entidade.

Limites de crédito oferecidos por bancos

As instituições de crédito oferecem diferentes formas de financiamento aos seus clientes. Por exemplo, eles oferecem contas correntes ou cartões de crédito, créditos em forma de adiantamento ou linhas de desconto, etc.

No caso de contas à ordem ou cartões de crédito, o cliente pode utilizar o crédito deixando os valores das operações realizadas contra a conta a vencer até ao limite concedido.

No caso de créditos em forma de adiantamento ou linha de desconto, o cliente poderá apresentar faturas para descontá-las até o limite concedido.

O limite de crédito é um mecanismo de controle do risco de crédito nas operações realizadas com seus clientes. As entidades categorizam seus consumidores com base em seu perfil de solvência. Maior rendimento e menor nível de despesas, maior solvência e mais garantias de quitação da dívida sem incidentes.

Dependendo do perfil, as entidades concedem um ou outro tipo de financiamento com limite superior ou inferior.

Tipos de limites

Entre os tipos de limites de crédito que podemos encontrar, estão:

• Limite máximo e limite disponível: O limite máximo é a quantia em dinheiro que não pode ser excedida em nenhum caso (a menos que autorizado pela entidade). O limite disponível é a diferença entre o máximo menos as retiradas feitas com o crédito e mais a soma dos pagamentos.
• Limites de tipo rotativo: O limite de crédito é restaurado se o cliente pagar todo o valor devido no mês anterior, para que o cliente possa usar o crédito novamente no mês atual, e assim por diante. Itens não rotativos não podem ser reutilizados pelo cliente e costumam ser o caso para alguns empréstimos hipotecários.
• Limite renovável e não renovável: São créditos que podem ser renovados tácita ou expressamente por mais um período após a data de vencimento.
• Limite de descontos: São limites que se reduzem após um certo tempo a partir de uma determinada data. Eles estão acordados nas condições do contrato e não podem ser restaurados. Eles são exclusivos para contas de crédito.

Consequências de exceder o limite

Cada entidade tem sua própria política. Mas, em geral, ultrapassar o limite tem consequências econômicas negativas para o cliente. Por exemplo:

• Comissões por sobretaxa.
• Diminuição do limite de crédito.
• Feche a conta para clientes que frequentemente excedem o limite.

Também pode acontecer que o cliente e a entidade concordem em estender o limite e ajustar os prazos de amortização temporariamente, até que o cliente possa pagar a dívida. Isso evita problemas sérios de endividamento para o cliente. Mas, novamente, isso também dependerá da política da entidade em questão.

Manter o nível de endividamento baixo é importante para manter uma boa saúde financeira pessoal ou empresarial.