Private banking - O que é, definição e conceito - 2021

Índice:

O private banking consiste em uma gestão altamente profissionalizada e global dos ativos de um cliente. Trata-se de atender às necessidades de investimento, planejamento patrimonial, financeiras e fiscais de indivíduos ou grupos familiares com alto patrimônio.

Portanto, a banca privada dedica-se a tarefas de consultoria financeira e gestão de fortunas. Para isso, inúmeras variáveis são levadas em consideração, para as quais é essencial fazer um bom perfil do cliente:

Perfil de risco.
Objetivos de lucratividade.
Necessidades de liquidez.
Horizonte temporal.
Situação fiscal.

Tipos de banco privado

Para que um serviço de private banking seja tal, é necessário que se produza uma relação banco-cliente que se destaque por oferecer um atendimento personalizado. É necessário fazer a distinção entre banco de clientes e banco de produtos:

Banco de clientes: Tem como foco rentabilizar o relacionamento com o cliente, vendo-o como um todo e não como um somatório de produtos e serviços.
Banco de produtos: A colocação de produto não é baseada no cliente, senão em campanhas comerciais, sem levar em consideração o atendimento personalizado.

Existem várias maneiras de estruturar um serviço de Private Banking:

estilo americano: Focado no cliente corporativo do banco de atacado. Pode-se dizer que eles fazem bancos privados de bancos de investimento,
Estilo suíço: Private Banking muito patrimonial, voltado para aqueles clientes de alto patrimônio que, acima de tudo, buscam qualidade de vida e controle sobre seu patrimônio, que desejam afastar de impostos, inflação, custos de investimento e investir em produtos conservadores.