Private banking - O que é, definição e conceito

O private banking consiste em uma gestão altamente profissionalizada e global dos ativos de um cliente. Trata-se de atender às necessidades de investimento, planejamento patrimonial, financeiras e fiscais de indivíduos ou grupos familiares com alto patrimônio.

Portanto, a banca privada dedica-se a tarefas de consultoria financeira e gestão de fortunas. Para isso, inúmeras variáveis ​​são levadas em consideração, para as quais é essencial fazer um bom perfil do cliente:

• Perfil de risco.
• Objetivos de lucratividade.
• Necessidades de liquidez.
• Horizonte temporal.
• Situação fiscal.

Tipos de banco privado

Para que um serviço de private banking seja tal, é necessário que se produza uma relação banco-cliente que se destaque por oferecer um atendimento personalizado. É necessário fazer a distinção entre banco de clientes e banco de produtos:

• Banco de clientes: Tem como foco rentabilizar o relacionamento com o cliente, vendo-o como um todo e não como um somatório de produtos e serviços.
• Banco de produtos: A colocação de produto não é baseada no cliente, senão em campanhas comerciais, sem levar em consideração o atendimento personalizado.

Existem várias maneiras de estruturar um serviço de Private Banking:

• estilo americano: Focado no cliente corporativo do banco de atacado. Pode-se dizer que eles fazem bancos privados de bancos de investimento,
• Estilo suíço: Private Banking muito patrimonial, voltado para aqueles clientes de alto patrimônio que, acima de tudo, buscam qualidade de vida e controle sobre seu patrimônio, que desejam afastar de impostos, inflação, custos de investimento e investir em produtos conservadores.

Principais características do banco privado

Satisfaz as necessidades globais dos ativos do cliente por meio de:

• Planejamento patrimonial, financeiro e tributário.
• Orientação intergeracional.
• Gestão individualizada.
• A melhor e mais completa gama de produtos e serviços.
• Baseada em um forte relacionamento interpessoal com o cliente.

Principais serviços bancários privados

A gama de serviços em banco privado é muito variada:

• Serviços de family office.
• Investimento em ativos imobiliários.
• Disponibilidade de uma ampla gama de fundos de investimento.
• SICAV e produtos estruturados.
• Gestão de bens móveis e imóveis.
• Otimização tributária de ativos.
• Planejamento intergeracional.