Banco intermediário - O que é, definição e conceito

O banco intermediário é aquele que atua como facilitador em uma transferência bancária internacional. Essa função geralmente recai sobre entidades financeiras com grande presença mundial.

Graças aos bancos intermediários, qualquer pessoa (física ou jurídica) pode enviar dinheiro, de sua conta, para outro sujeito no exterior. Isso, sem a necessidade de a instituição financeira do originador ter uma filial no país de destino.

Os bancos intermediários mantêm contas em nome de outras empresas financeiras. Dessa forma, eles fazem descontos e pagamentos com base nas necessidades de seus clientes.

Por exemplo, se for solicitada uma transferência, deverá ser feito um desconto na conta bancária de onde a operação é enviada. Da mesma forma, será feito um depósito na conta da entidade para a qual o dinheiro está sendo enviado.

Exemplo de banco intermediário

Vejamos um exemplo de como um banco intermediário opera para melhor entendê-lo. Suponha que Juan López deseje fazer uma transferência do México para seu amigo Luis Carbajal, que reside na Espanha.

Juan guarda suas economias no Banco KAY e Luis, no Banco BOP. Existem dois cenários:

• As sociedades financeiras envolvidas mantêm depósitos no mesmo intermediário, por exemplo, o Banco Trasatlántico. Para prosseguir com a operação, é previamente autorizado um desconto na conta do Banco KAY, que inclui o valor a ser transferido mais uma comissão. Em seguida, o pagamento correspondente é feito na conta do Banco do BOP.
• Em um segundo cenário, os bancos pagadores e recebedores registram contas, sem coincidência, com diferentes intermediários. Estes, no entanto, poderiam manter depósitos em uma sociedade financeira conjunta que facilitaria a operação, conforme observamos abaixo:

Como se explica no gráfico, no Banco Trasatlántico é autorizado um desconto na conta KAY Bank e um rendimento na conta ABC Bank. A referida empresa, por sua vez, deposita o valor correspondente na conta que o Banco BOP mantém em sua instituição. Cada uma das entidades que participam da operação cobra uma comissão ao pagador.

Deve-se notar que as transferências internacionais cobram comissões que podem ser altas. Se você quiser transferir US $ 2.000, isso pode significar um desembolso, por exemplo, de US $ 2.500.