A educação financeira é uma disciplina que nos permite compreender como funciona o dinheiro, tanto ao nível do país como ao nível individual ou familiar, e que fornece os instrumentos necessários para fazer uma gestão adequada das nossas finanças pessoais e garantir uma boa qualidade de vida. presente e futuro.
Por meio da gestão adequada das finanças pessoais, entendemos como obter, administrar e investir nosso dinheiro.
Em outras palavras, a educação financeira nos dá a possibilidade de alcançar a estabilidade econômica. Ou seja, prevenir e evitar situações de estresse econômico, como dívidas descontroladas. Portanto, é importante conhecer os conceitos básicos e saber como aplicá-los na prática.
Economia e finanças pessoais não são ciências complexas, embora de fora muitos percebam o contrário. Eles são bastante intuitivos. Porém, quando queremos entrar no estudo de um assunto desconhecido, é essencial querer "aprender a aprender".
Receitas, despesas e educação financeira
Os conceitos que sustentam a educação financeira básica são reduzidos a dois: despesas e receitas. Dito assim, não parece nada transcendental, mas é. Fica traduzido: gaste menos do que ganha ou, o que é mesmo, viva abaixo de suas posses.
Entender isso é a base de uma vida tranquila e tranquila na esfera econômica e, portanto, nas demais. O oposto é certamente perigoso quando não vemos uma possibilidade real de aumentar nossa renda de qualquer forma ou não temos a intenção de reduzir nosso nível de gastos ou exercer autocontrole.
Todos nós temos o amigo típico que chega a zero antes de chegar ao final do mês. Ele vive dia após dia, gasta todo o seu salário e não tem economias. Agora, todos os meses, ela compra roupas em todos os lugares, sai para almoçar e jantar sem limite de orçamento, compra o último modelo de celular que chega ao mercado e fica endividado além de sua capacidade de dirigir carros de luxo e viajar para hotéis em luxo. Você tem um estilo de vida elevado e, se tivesse algum imprevisto financeiro, seria possível que não pudesse enfrentar sem recorrer às dívidas.
Por outro lado, um padrão de vida austero, resultado de viver abaixo de nossas posses, nos libertará de choques econômicos futuros e nos aproximará da liberdade financeira de duas maneiras:
- Economia: Para lidar com despesas imprevistas (como multas, reparações, etc.) evitando dívidas.
- A inversão: Investir em ativos produtivos ou geradores de renda que aumentam de valor com o tempo, nos protegem da inflação e geram lucratividade por meio de receitas periódicas ou por meio de sua venda no futuro.
Sempre foi muito mais fácil viver abaixo de nossas posses desde o início do que viver muito acima de nós, nos encontrarmos em apuros e sermos forçados a reduzir drasticamente nosso padrão de vida. Por exemplo, devido à falência de negócios, perda de emprego, despesas imprevistas, dívidas herdadas, etc.
Infelizmente, gastar menos do que o informado é uma prática não tão difundida.
Conceitos Chave de Educação Financeira
Assim, esses dois conceitos, despesas e receitas, emanam tantos outros importantes. Poupança, investimento, dívida, inflação e impostos.
- Sobre poupar e investir, a seguinte afirmação: sem poupança não há investimento, sem investimento não há ativos, sem ativos não há riqueza. Poupança é a pedra angular da riqueza, tanto pessoal quanto macroeconômica (explicada abaixo). Warren Buffett, um dos melhores investidores de todos os tempos, com grande discrição defende a economia com o seguinte lema: "gaste o que sobra depois de economizar, e não o contrário."
- Em relação à dívida: Não é gratuito, tem sempre custos e existem dois tipos de dívida: a boa e a má. A dívida boa financia ativos, a dívida inadimplente financia passivos. O primeiro serve para aumentar nossa liberdade financeira, o segundo nos torna escravos. Um exemplo de inadimplência é aquela que financia a compra de um carro se for para uso próprio, considerada passivo por envolver apenas despesas (gasolina, consertos, revisões, seguros, etc.). Sem afetar a rapidez com que se deprecia. Também uma televisão, um telefone celular, férias e qualquer capricho derivado da ausência de autocontrole pessoal.
- Impostos: Como disse Benjamin Franklin, "há apenas duas coisas certas na vida, morte e impostos", portanto, eles nunca devem ser ignorados.
- Inflação: É o aumento generalizado dos preços dos bens de uma economia durante um período de tempo e causa um efeito perverso que devemos saber, que corrói o poder de compra do poupador. Produz a perda do valor do dinheiro ao longo do tempo. Portanto, longe de ser uma opção, o investimento deve constituir uma obrigação para eles como um refúgio contra a inflação (e para todos, em geral).
Importância da educação financeira
O motivo mais poderoso é que a educação financeira pode mudar o curso da vida de qualquer pessoa.
A origem disto está baseada na compreensão das informações, o que facilita a tomada de decisões próprias ao invés de relegá-las a terceiros, desculpando-nos que "não sabemos" ou "não entendemos". Nossa economia particular é muito importante para permitir que outra pessoa tome decisões que nos afetam para nós.
Sem conhecimento, não há critérios e sem critérios somos bucha de canhão para cair no engano de quem publica dados falsos ou incompletos, principalmente porque nem sequer nos damos conta do seu preconceito.
O conhecimento concebe cidadãos livres com decisões autônomas e independentes de ideologias de qualquer tipo, sendo esta a missão fundamental em Economy-Wiki.com.
Só assim nós, indivíduos, seremos capazes de ser livres e depender o menos possível de outros fatores.
Diploma em Educação Financeira, pelo Governo do México
Neste sentido, o Governo do México deu um passo muito importante com esta iniciativa acadêmica, que visa promover a educação financeira entre seus cidadãos, os quais recebem 6 semanas de treinamento gratuito com o objetivo de adquirir conhecimentos para melhorar a tomada de decisões.
Além disso, realizam-no em formato e-learning para beneficiar qualquer interessado, independentemente da sua localização, profissão ou disponibilidade de tempo.
O órgão responsável é o CONDUSEF, que significa Comissão Nacional de Proteção e Defesa dos Usuários de Serviços Financeiros. É um órgão público descentralizado e dependente do Ministério das Finanças e Crédito Público (SHCP).
O objetivo da Economy-Wiki.com é promover a educação financeira sob o lema "facilitando a economia" e é por isso que estamos trabalhando muito para criar e oferecer conteúdo de valor para a nossa comunidade.
Livros de educação financeira
Por fim, deixamos para você o top 5 dos livros mais interessantes sobre educação financeira:
- Pai rico, pai pobre. Robert Kiyosaki.
- O homem mais rico da Babilônia. George Samuel Clason.
- Tenha um carro pior do que o seu vizinho. Luis Pita.
- O código do dinheiro. Raimon Samso.
- O milionário da porta ao lado. Thomas J. Stanley e Sarah Stanley Fallaw.