Transferência de carteira - O que é, definição e conceito

A transferência de carteira é a transferência de contratos de seguro entre duas ou mais companhias de seguros ou corretoras de seguros.

A transferência de carteira permite diversificar o risco das seguradoras e aumentar o seu grau de especialização. É realizada por meio da transferência entre duas seguradoras dos contratos de seguro vigentes, onde se refletem:

• Dados pessoais do cedente.
• Cessionário.
• A parte contratual.
• O segurado.
• O advogado.
• O beneficiário.
• Os riscos da operação.

Existe uma série de regras de ação para a transferência de carteiras e esta gestão deve ser aprovada pelo Ministério das Finanças, Finanças e Economia por país (ver lista de países abaixo). Além disso, a sociedade cessionária deve possuir provisões técnicas suficientes e uma ampla margem de solvência.

As sociedades de benefício mútuo só podem adquirir carteiras de entidades da mesma classe.

Procedimento de transferência de portfólio

O procedimento de transferência de carteira deve ser submetido à Direção-Geral de Seguros (DGS), fornecendo a seguinte documentação:

• Certificação de contratos de transferência de carteira.
• Contrato de transferência de carteira com a seguinte documentação:
  1. Informações sobre os elementos de ativo e de passiva que são produzidos.
  2. Data de formalização da cessão.
  3. Preço do acordo de negociação.
• Balanço e conta de ganhos e perdas.
• Forma de cálculo e quantificação da cobertura transferida.
• Margem de solvência atualizada.

Na Espanha, por exemplo, o Ministério da Fazenda, Finanças e Economia do país em questão formalizará o período de informação ao público, expedirá o despacho ministerial sobre a transferência de carteira e será publicado no Diário Oficial do Estado. Uma vez autorizada, a cessão vira escritura pública, remetendo-a à Direcção-Geral de Seguros. Além disso, se a operação de transferência atingir uma quota de mercado igual ou superior a 25%, os participantes devem notificar a operação por meio de notificação à Direcção-Geral de Seguros.

Por fim, a liquidação da entidade será a última fase de todo o processo, cabendo ao Ministério das Finanças, Finanças e Economia, em todos os poderes, a gestão e fiscalização da entidade em liquidação, podendo ainda auditar o administração e contabilidade das entidades intervindas quando o entenda conveniente.

Ministérios das Finanças, Finanças e Economia por país

• Alemanha, Ministério Federal das Finanças.
• Argentina, Ministério das Finanças e Finanças Públicas.
• Colômbia, Ministério das Finanças e Crédito Público.
• Pimenta, Ministério da Economia, Desenvolvimento e Reconstrução e Ministério das Finanças.
• Equador, Ministério da Fazenda do Equador.
• Espanha, Ministério da Economia e Competitividade e Ministério das Finanças e Administrações Públicas.
• Estados Unidos, Departamento do Tesouro.
• França, Ministério da Economia, Finanças e Indústria.
• Guatemala, Ministério da Economia e Ministério das Finanças Públicas.
• Japão, Ministério das Finanças.
• México, Ministério das Finanças e Crédito Público e Ministério da Economia.
• Paraguai, Ministério da Fazenda.
• Peru, Ministério da Economia e Finanças.
• Reino Unido, Chancelaria do Échiquier (Ministério da Economia do Reino Unido).
• República Dominicana, Ministério da Economia, Planejamento e Desenvolvimento.