O crédito penhor ou penhor é aquele concedido em troca de um objeto como garantia. Ou seja, para ter acesso a esse tipo de financiamento, o beneficiário deve entregar um bem móvel sob custódia, o que se denomina penhor.
Os créditos de penhor não são suportados pelos rendimentos futuros esperados do requerente. Em vez disso, eles são endossados por itens de luxo, como obras de arte ou joias. Esses ativos passam por um processo de avaliação para estimar seu valor comercial.
Os empréstimos de penhor são típicos de casas de penhores. No entanto, eles também são concedidos por entidades de microfinanças, como bancos de poupança.
Condições de penhor de crédito
Uma das condições do crédito penhora é que o credor mantenha a garantia custodiada para garantir o cumprimento da obrigação.
O devedor recupera o bem penhorado desde que cumpra a devolução do principal acrescido dos juros. Em caso de falta de pagamento, o credor procede à venda ou leilão do penhor por meio de leilão público.
Outro fato a ser levado em consideração é que o prazo do endividamento pode ser prorrogado em troca do credor manter a garantia em sua custódia.
História de penhor ou empréstimos penhor
Os créditos de penhor originaram-se na Itália no século XV. Naquela época, as pessoas de baixa renda não tinham acesso ao crédito porque as taxas de juros oscilavam entre 30% e 200% ao ano.
Então, os monges franciscanos fundaram os montes de piedad, organizações de caridade que faziam empréstimos sem juros. Isso, em troca de um penhor sob garantia.
Vantagens de empréstimos de penhor
Uma das vantagens do crédito penhora é que pode ser útil para aquelas pessoas sobre as quais não existe informação no sistema financeiro. Isso pode acontecer, por exemplo, se o indivíduo não possuir conta em banco.
Da mesma forma, o crédito penhor pode ser uma solução caso o usuário não tenha um bom histórico. Ou seja, se você inadimpliu um empréstimo, por exemplo. Diante disso, dificilmente os bancos estarão dispostos a aprovar novos financiamentos.
Outra vantagem do crédito penhora é a rapidez com que é concedido. Normalmente, apenas o documento de identidade do beneficiário é exigido. Por outro lado, os empréstimos comuns requerem a apresentação de certificados que permitam estimar o rendimento médio mensal que o requerente recebe.
Também é importante mencionar que a entidade mutuante está sempre sob a supervisão do órgão estatal competente, como o Banco da Espanha.
Desvantagens dos empréstimos garantidos
Apesar de sua flexibilidade, também existem desvantagens em prometer empréstimos. Em primeiro lugar, implicam que o indivíduo pode ter que se desfazer de um objeto de alto valor, não só monetário, mas também sentimental. Além disso, a vestimenta pode ser danificada durante o penhor.
Da mesma forma, deve-se observar que o credor pode declarar inválida a operação se suspeitar, por exemplo, que o credor está vinculado à lavagem de dinheiro. Este, desde que o contrato o contemple.