Um consultor de investimentos é um profissional que usa seu conhecimento na gestão de carteiras de investimentos de seus clientes em troca de uma contrapartida monetária.
Portanto, ele é um especialista em produtos de investimento onde pode fazer economias lucrativas ou excesso de liquidez de seus clientes. Desta forma, dependendo do seu perfil pessoal e de risco, aconselha-os sobre os produtos mais adequados para eles. Entre aqueles que demandam esses serviços estão pessoas físicas (pessoas físicas) e pessoas jurídicas (empresas).
Diferenças entre investimento e consultor financeiro
Na verdade, mais do que diferenças podemos falar sobre a abrangência do serviço. Podemos considerar que:
- Um consultor financeiro é aquele que presta um serviço relacionado às finanças de seus clientes. Desta forma, aconselha-o sobre a sua situação financeira desde o ponto de vista económico, mas também fiscal. Portanto, ele ajuda você a planejar suas necessidades de financiamento e gerenciar seus pagamentos de impostos.
- Quem nos orienta nos investimentos concentra-se neste serviço. Em outras palavras, seu trabalho é nos oferecer produtos que se adaptem aos nossos gostos, preferências e perfis de risco. Portanto, podemos dizer que seu escopo é o investimento.
Lembre-se que são profissionais diferentes e também sua formação. A primeira é especializada em financiamento e sua capacitação é nesta vertente, a segunda é capacitada em investimentos. Por exemplo, as grandes empresas costumam ter consultores financeiros externos que se reportam ao seu CFO. Eles também podem ter um dos investimentos para excesso de liquidez.
Recomendações para escolher e cobrar pelo serviço
Embora cada pessoa seja diferente, podemos fazer uma série de recomendações ao escolher nosso conselheiro. Mais do que tudo, vamos olhar para a sua formação, experiência e credenciais.
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Quero investir com a Etoro- A princípio, pode parecer óbvio, mas o treinamento especializado é importante. Normalmente, o curso mais comum é em administração, mas também podem ser graduados em direito. Em ambos os casos é muito frequente e aconselhável que tenham uma pós-graduação relacionada com os serviços que prestam.
- Por outro lado, experiência. Eles devem ter pelo menos quatro ou cinco anos de trabalho assessorando em investimentos. Nestes escritórios, como nos escritórios de advocacia, há aprendizagem de recém-formados. Algo que é usual e recomendado e que diz muito sobre o seu profissionalismo.
- Por último, as credenciais. Por um lado, as leis de cada país geralmente exigem que eles se registrem em um órgão regulador público. Por outro lado, e não menos importantes, estão as credenciais pessoais e profissionais. A Internet pode nos ajudar nisso, vamos investigar, analisar e acima de tudo, perguntar o que for necessário.
O serviço geralmente é cobrado de duas maneiras. Por um lado, a emissão de uma fatura no valor total da obra realizada e dentro do prazo. Por outro lado, como comissão periódica de assessoria. A primeira é aconselhável quando precisamos de uma orientação específica e em algo específico. A outra fórmula é recomendada em relacionamentos de longo prazo.
Reguladores em alguns países
Por fim, vamos mostrar quem são os reguladores que "monitoram" esses serviços na Espanha e no México. Embora tendam a ser semelhantes em outros países e sejam os mesmos que controlam as bolsas organizadas, como a bolsa de valores:
- Na Espanha, é a Comissão Nacional do Mercado de Valores Mobiliários (CNMV) que regula os mercados organizados (bolsa) de ativos e passivos financeiros na Espanha. Ou seja, a compra e venda de ações, títulos, títulos e assim por diante. É um órgão independente da agência tributária espanhola.
- No México, seria a Comissão Nacional de Bancos e Valores Mobiliários (CNBV), órgão semelhante ao anterior que regula os mercados financeiros. É também um órgão independente do Ministério das Finanças mexicano.