O processo de fusão das entidades bancárias deu um novo passo em frente com a integração do Caixabank e do Bankia. As mudanças virão para o setor bancário nesta nova onda de fusões. Não só em relação à estrutura dos bancos, mas também no relacionamento com os clientes e nos aspectos tecnológicos.
A fusão de entidades bancárias é algo que já começou na Espanha com o estouro da bolha imobiliária. O objetivo desse tipo de operação é criar bancos maiores e mais eficientes, que resistam melhor às oscilações do ciclo econômico.
Os efeitos econômicos causados pela pandemia COVID-19 foram devastadores, o que também se fez sentir nos bancos. E o fato é que a atividade bancária está intimamente ligada às diferentes fases dos ciclos econômicos.
Não devemos esquecer o impacto da inadimplência nas crises econômicas. Assim, as taxas de inadimplência podem aumentar consideravelmente como consequência do colapso econômico causado pela pandemia. Portanto, diante de um forte crescimento da inadimplência, existe a possibilidade de muitos bancos terem que realizar refinanciamentos para evitar a falência.
Outro aspecto que também impactou negativamente o setor bancário é que os bancos centrais tomaram a decisão de manter as taxas de juros em zero por um longo período. Tudo isso significa que a rentabilidade dos bancos sofre bastante.
O caminho para fusões de bancos
Assim, a fusão de bancos apresenta-se como a grande resposta a esta queda da rentabilidade da banca. Dessa forma, os acionistas do banco verão a rentabilidade aumentar enquanto as entidades adotam estruturas maiores e reduzem custos em busca de maior eficiência. Justamente, o caminho para uma maior eficiência levará os bancos a eliminar duplicações e buscar alianças com outras entidades e empresas do setor de fintech.
Mas que tipo de banco surgirá das novas fusões? Dessa onda de operações nascerão entidades maiores, mas com uma estrutura comercial menor. Isso implicará no fechamento de escritórios e, infelizmente, na destruição de empregos em um contexto econômico global claramente adverso.
Consequências tecnológicas
É inevitável falar em fusões de bancos e ignorar o papel das fintech. Os bancos que surgirem destas novas integrações vão assumir um compromisso mais do que decidido com a automatização dos seus processos. Assim, em uma sociedade em que as inovações tecnológicas são impostas, a transformação do sistema bancário é inevitável.
Na verdade, a proliferação do uso de smartphones tem sido fundamental no relacionamento entre os bancos e seus clientes. Cada vez mais usuários têm aplicativos bancários em seus telefones. Não esqueçamos o sucesso de um aplicativo como o Bizum, muito utilizado para pequenas transferências de dinheiro e sem cobrança de taxas.
O público está cada vez mais apreciando esses novos aplicativos fáceis de usar que permitem que você receba cobranças e faça pagamentos sem nenhum custo. Portanto, o banco terá que se reinventar e seguir o modelo das empresas fintech.
Precisamente, as novas tecnologias aplicadas ao financiamento serão um elemento central para a banca. Para isso, será necessário que os bancos tenham interfaces amigáveis e simplificação de processos.
Relacionamento com clientes
Além do impacto da tecnologia no setor bancário, muitos cidadãos se perguntam como as fusões afetarão suas finanças pessoais. Eles terão que pagar novas comissões? Eles poderão ir para o seu escritório habitual? Como isso afetará seus empréstimos? E quanto às suas contas bancárias?
Vamos começar com contas correntes. Se a nova entidade oferecer melhores condições, estas serão aplicadas imediatamente ao cliente. No entanto, se as condições não forem favoráveis, os usuários de serviços bancários terão dois meses para cancelar os serviços bancários sem nenhum custo. Em relação aos códigos IBAN, ao nascerem novas entidades bancárias, os números das contas à ordem mudarão automaticamente, mas sem custos para os clientes.
Certamente, muitos clientes estão preocupados com os efeitos que as fusões podem ter sobre suas hipotecas. Pois bem, as novas entidades não poderão fazer alterações nas hipotecas já assinadas e negociadas. Em outras palavras, os termos dos empréstimos hipotecários permanecerão intactos.
A concentração de bancos acarreta fechamentos de escritórios e dispensas. Portanto, muitos usuários podem ter que mudar de agência, bem como mudanças no número de caixas eletrônicos disponíveis.
É mais do que evidente que as fusões de bancos produzem mudanças em todos os níveis. Estas transformações têm consequências na economia nacional e mundial, na estrutura das próprias entidades, na rentabilidade obtida pelos acionistas, na utilização da tecnologia e no relacionamento quotidiano entre os bancos e os seus clientes.
