Uma transferência bancária consiste em transferir dinheiro de uma conta para outra. Ou seja, é a operação pela qual uma pessoa ou entidade (também chamada de pagador) decide enviar determinada quantia em dinheiro para a conta bancária de outra pessoa ou entidade (o beneficiário).
Este tipo de transação deve ser diferenciado de outros semelhantes. Assim, a transferência define uma transferência que ocorre dentro do mesmo banco; Já as ordens de envio de fundos devem ser entregues em dinheiro ao beneficiário e, da mesma forma, o repasse é aquele movimento em que o pagador leva uma quantia em dinheiro à sua agência bancária para que seja enviada à conta do beneficiário noutra instituição de crédito.
Tipos de transferências
As transferências podem ser classificadas em ordinárias -que são as mais comuns- e urgentes que, como o próprio nome indica, se referem àquelas com menor tempo de execução e, portanto, maior custo. Da mesma forma, e dependendo da área geográfica, as transferências podem ser divididas em nacionais ou transfronteiriças:
- Transferências nacionais: Tanto o envio do ordenante como o recebimento dos fundos pelo beneficiário ocorrem na Espanha. Para realizar esta operação, você deve fornecer o IBAN, o identificador único da conta; Além disso, sua sigla corresponde ao código internacional padronizado para identificação de contas bancárias.
- Transferências estrangeiras ou transfronteiriças: O pagador e o beneficiário estão em países diferentes. Esse tipo de operação é mais rápido e barato se você tiver o IBAN do beneficiário e o BIC (código de identificação do banco) do banco do beneficiário. Neste caso, as transferências STP (Straight Through Processing) são consideradas e feitas de forma totalmente automatizada; Por outro lado, as transferências estrangeiras que não são STP têm comissões mais elevadas.
Por outro lado, existe uma espécie de transferência que não é feita pelos circuitos tradicionais e é conhecida como OMF, Ordem de Movimentação de Fundos. Nesta ocasião, efetua-se a transferência de fundos entre as contas de tesouraria que os bancos comerciais mantêm no Banco de Espanha. Essas transferências bancárias de maior custo são mais rápidas na execução e na disponibilização dos recursos pelo beneficiário.
É importante relembrar que em 2008 começou a funcionar a Zona Única de Pagamentos em Euros, conhecida por SEPA por sua sigla em Inglês, cujo objetivo é fazer pagamentos na Europa, nacionais ou transfronteiriços, igualmente fáceis, seguros e econômicos. . (veja a diferença entre pagamento e despesa).
Disponibilidade de fundos e comissões
Deve-se ter em mente que, embora o débito (quantia em dívida) na conta do ordenante ocorra ao mesmo tempo que a transferência é realizada, a disponibilidade dos fundos por parte do destinatário não é imediata. Com efeito, as transferências nacionais entre entidades diferentes podem demorar até dois dias úteis, sendo os prazos aumentados em relação às operações transfronteiriças - especialmente se a origem ou o destino for fora da União Europeia.
Paralelamente, não podemos esquecer que a transferência é um serviço bancário pelo qual se cobra uma comissão, uma percentagem do valor da operação. Nesse sentido, é importante destacar que as transações realizadas pela Internet podem ser muito mais baratas e até gratuitas.
